Frühstartrente: 10 eura mjesečno po djetetu

Njemačka kreće s novim programom štednje za djecu, a strani roditelji koji žive u zemlji trebali bi znati kako on funkcionira. Ministar financija Lars Klingbeil (SPD) poslao je nacrt zakona o takozvanom Frühstartrenteu na međuministarsko usklađivanje, prema dpa-inom pregledu od 22. srpnja 2026. na temelju nacrta od 21. srpnja. Frühstartrente, što se otprilike prevodi kao "mirovina za rani početak", predviđao bi da država mjesečno uplaćuje 10 eura u individualni, financirani mirovinski depozit za svako dijete u Njemačkoj u dobi od 6 do 18 godina.

Ideja je djeci dati dugu pistu za rast njihovog novca prije nego što ikada dosegnu radnu dob. 10 eura mjesečno je javni novac koji ide na privatni investicijski račun, a budući da se isplata ne može dogoditi prije 65. godine, desetljeća kamata namijenjena su pretvaranju malih doprinosa u značajan iznos. Shema je koalicijski projekt SPD-a i Unije, a sada je u fazi u kojoj druga ministarstva pregledavaju tekst prije nego što može ići pred vladu, a zatim i parlament.

Kako bi funkcionirao Frühstarrente

Prema nacrtu, državni doprinos od 10 eura mjesečno slijeva se u pojedinačni depozit za svako dijete koje ispunjava uvjete. Roditelji biraju pružatelja usluga, bilo da se radi o privatnom investicijskom proizvodu ili opciji javnog kapitalnog ulaganja, tako da se novac ulaže, a ne pohranjuje u štednoj knjižici. Svi prinosi ostvareni unutar depoa ostaju oslobođeni poreza dok se novac konačno ne isplati, a ta isplata može započeti tek od 65. godine života.

Obitelji smiju same nadopunjavati račun. Prema nacrtu, dopušteni su privatni doprinosi do 6,840 eura godišnje, odnosno 570 eura mjesečno, uz državnih 10 eura. Tagesspiegel je naveo primjer izračuna uz pretpostavku godišnjeg rasta od 7 posto: bez roditeljskih dodataka, depozit bi do 65. godine mogao dosegnuti oko 53 000 eura, a s dodatnih 10 eura mjesečno narasti na oko 107 000 eura, a s dodatnih 50 eura mjesečno na oko 320 000 eura. Ove brojke su ilustracije, a ne jamstva, a stvarni prinosi ovise o tržištima.

Kada počinje Frühstartrente i tko je pokriven

Program je osmišljen za postupno uvođenje po kohortama rođenja, a ne odjednom. Započeo bi s djecom rođenom 2020. godine i retroaktivno bi se primjenjivao od 1. siječnja 2026. godine, tako da ta kohorta prva prima državni novac. Nakon toga, svake godine se pridružuje nova skupina šestogodišnjaka, postupno povećavajući obuhvat sve djece u ciljanoj dobnoj skupini. Nije potrebna prijava; djeca koja ispunjavaju uvjete trebala bi se automatski upisati.

Starija djeca koja su već prošla početnu skupinu ne primaju retroaktivno državnih 10 eura, iako obitelji i dalje mogu otvoriti privatne depoe bez subvencije. Za savezni proračun, nacrt predviđa da će početni trošak iznositi otprilike 198 milijuna eura godišnje, a do 2030. će se povećati na oko 411 milijuna eura kako se bude pridruživao veći broj skupina. Izjavljeni cilj koalicije je pomoći kućanstvima s nižim prihodima da izgrade privatnu mirovinsku štednju koju inače nikada ne bi započeli.

Kritike društvenih skupina

Ne pozdravljaju svi plan. Sozialverband Deutschland (SoVD), jedno od velikih njemačkih udruženja za socijalnu skrb, kritiziralo je Frühstartrente kao opterećen rizikom i kao onaj koji više favorizira osiguravajuću i financijsku industriju nego obitelji. Njihov glavni prigovor je da vezivanje buduće sigurnosti djece za tržišta kapitala izlaže ih investicijskom riziku te da bi se novac bolje potrošio na jačanje zakonske javne mirovine na koju se oslanja većina ljudi u Njemačkoj.

Zagovornici tvrde da shema rano uvodi djecu u financirano, dugoročno ulaganje te da vrlo dugi vremenski horizont ublažava kratkoročne tržišne oscilacije. Rasprava odražava širu raspravu u Njemačkoj o tome koliki dio mirovinskog osiguranja treba počivati ​​na javnom sustavu tekućeg financiranja, a koliki na privatnim, kapitalnim proizvodima. Budući da je zakon još uvijek samo u ministarskoj koordinaciji, njegovi detalji mogli bi se promijeniti prije nego što bude usvojen.

Što bi strani roditelji u Njemačkoj trebali znati

Za obitelji iseljenika ključna je stvar da se očekuje da ispunjavanje uvjeta prati nacionalnost djeteta, a ne nacionalnost roditelja, pa bi djeca koja žive u Njemačkoj u kvalificiranim skupinama trebala biti obuhvaćena kao i sva ostala. Ako zakon bude usvojen u nacrtu, ne postoji obrazac za ispunjavanje za državni doprinos, već biste sami odabrali gdje se nalazi depozit, što čini vrijednim usporedbe pružatelja usluga i naknada. Budući da je isplata zaključana do 65. godine, ovo je strogo dugoročni novac, a ne fond za hitne slučajeve.

Pružatelj mirovine (Frühstartrente) nalazi se uz beneficije koje obitelji u Njemačkoj već mogu ostvariti, pa pomaže vidjeti potpunu sliku. Naš vodič za dječje i obiteljske naknade pokriva podršku dostupnu djeci danas, dok naš pregled mirovinski planovi i mirovina objašnjava kako se javna i privatna skrb uklapaju. Pratite zakonodavni proces jer će se uvjeti koji konačno stignu do parlamenta primjenjivati ​​na vašu djecu.